Antecedentes

En México el acceso a los servicios financieros es limitado y caro, y el nivel de penetración bajo: en 74 por ciento de los municipios, donde vive 22 por ciento de la población, no hay sucursales bancarias. Alrededor de 75 por ciento de la población mexicana es urbana, pero 85 por ciento de los adultos que residen en las ciudades nunca ha utilizado los servicios del sector financiero formal. El porcentaje de usuarios es particularmente bajo en el caso de empresas rurales, individuos emprendedores y agricultores.

El bajo nivel de utilización del sector financiero formal hace que los que no son clientes enfrenten altos costos de transacción en el pago de servicios públicos, en el envío de remesas y en el cobro de cheques, incluidos aquellos de programas gubernamentales de combate a la pobreza como Procampo y Oportunidades; así como el pago de intereses elevados en mecanismos de crédito alternativos y bajos réditos en inversiones.
Es claro que hay un segmento de la población con potencial para utilizar servicios bancarios y que no lo hace. Entre las causas está la pobreza, pero también factores como una inadecuada red de puntos de servicio, la variedad inapropiada de productos financieros y la complejidad de los requisitos para abrir cuentas.

Objetivos del Proyecto

Ayudar al gobierno de México a desarrollar un sector de ahorro y crédito robusto, que tenga como eje al Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (BANSEFI) y esté formado por un número considerable de cooperativas, asociaciones, uniones de crédito y otros, que cumplan con las leyes, que sean financieramente viables, operacionalmente efectivas, gerencialmente sólidas, tecnológicamente modernas y con un nivel de penetración amplio, que les permita atender a la población que actualmente no tiene acceso a servicios financieros formales.
 
Diseño del proyecto

Entre los componentes del proyecto destaca otorgar asistencia técnica a unas 200 instituciones para que alcancen a ser certificadas para operar y a otras 45 que requieren capacitación que vaya más allá de la certificación, a fin de que sean más eficientes y efectivas. También se otorga asistencia técnica para crear y administrar un Fondo de Protección de Depósitos a nivel federación/confederación, y se entrena al personal del sector de ahorro y crédito en su conjunto para desarrollar habilidades de manejo financiero y contabilidad.

Resultados esperados

• El total de clientes atendidos por las instituciones del sector de ahorro y crédito se incrementará de 4 a 9 millones
• Unas 200 instituciones serán certificadas para comenzar a operar como entidades independientes o se fusionarán, y aproximadamente otras 40 estarán listas para ampliar su cobertura y penetración
• Se establecerá un Fondo de Protección de Depósitos a nivel federación/confederación