En 2002, el sector de la banca había colapsado por completo en Afganistán y no existía ningún proveedor de servicios financieros fuera del sector informal. Había gran demanda por servicios de microfinanciamiento que ayudaran a los afganos a tener acceso a servicios financieros para mejorar sus formas de sustento y avanzar de la dependencia de la ayuda humanitaria hacia la independencia económica.
El concepto del proyecto se basó en la identificación de fuentes de microfinanciamiento como elemento clave para la reconstrucción de Afganistán. Se creó el Servicio de apoyo e inversión para microfinanciamiento (MISFA, por sus siglas en inglés) para entregar fondos, asistencia técnica y capacitación a un amplio espectro de intermediarios financieros minoristas que prestan servicios a los pobres. El objetivo global del MISFA era otorgar apoyo flexible y de alta calidad para ayudar a establecer un sólido sector de microfinanciamiento.
Se desembolsó medio millón de préstamos por un total de US$120 millones en 22 provincias, con un récord de reembolso oportuno de la deuda de 98%.
Aspectos destacados:
- Muchos afganos pobres han podido acceder a servicios financieros por primera vez. Se están creando organizaciones proveedoras de servicios financieros sostenibles y se han dado los primeros pasos hacia la formación de un sector informal integrador.
- Un 75% de los clientes han sido mujeres y 35% de éstas provienen de zonas rurales. Algunos estudios de casos muestran que la disponibilidad de servicios de microfinanciamiento no sólo aumentó el ingreso de los hogares, sino que también contribuyó a la habilitación de la mujer, en particular en la esfera pública.
- El sector ha extendido sus servicios para cubrir las necesidades especiales de personas con discapacidad, pueblos nómades y refugiados que retornan a sus lugares de origen, además de contribuir con el programa antinarcóticos.
- A menos de tres años de iniciado el programa, se habían creado 14 instituciones de microfinanciamiento (en comparación a las tres que existían en 2003) con más de 220 sucursales en 22 de las 34 provincias. A finales de septiembre de 2006, el sector tenía más de 260.000 clientes activos, US$60 millones en préstamos sin amortizar y había movilizado US$6 millones en ahorros de personas pobres. En 2006, el sector de microfinanciamiento desembolsaba mensualmente US$7 millones en préstamos y agregaba más de 10.000 clientes activos.
- Antes de fines de 2006, se había dado empleo a 2.000 trabajadores (dos tercios de ellos, mujeres) en el sector del microfinanciamiento.
- Hacia finales de 2006, el sector ya cubría 80% de sus costos con ingresos propios que generaba la cartera de préstamos. Dos instituciones de microfinanciamiento operaban de manera sostenible y la mayor parte del resto estaba en camino de funcionar en de tal forma a mediados de 2008.
- Aunque en un inicio la mayoría de las instituciones de financiamiento era creada por ONG internacionales con gran experiencia, en la actualidad están en proceso de convertirse en empresas de acuerdo con la ley afgana. En 2006, el Banco Central publicó las regulaciones para las “Instituciones de microfinanciamiento que rigen la captación de depósitos” bajo la Ley Bancaria y que permitirán que, con el tiempo, estas instituciones migren para convertirse en instituciones de microfinanciamiento con regulaciones especiales para esta actividad y de ahí a bancos comerciales, si así lo desean.
- Aunque el Banco Mundial fue el organismo líder en la creación del MISFA, con el CGAP como asesor, se invitó a todos los demás donantes interesados en financiar el microfinanciamiento en Afganistán para que se unieran al MISFA en calidad de co-financistas.
- La AIF administra el Fondo fiduciario para la reconstrucción de Afganistán (ARTF, por sus siglas en inglés), a través del cual seis donantes diferentes han aportado US$74,3 millones en los últimos tres años.
Además de trabajar con los fondos combinados de ARTF, el proyecto logró movilizar en forma independiente US$7 millones de otras tres organizaciones donantes. MISFA acaba de celebrar un acuerdo con USAID para recibir en forma directa US$30 millones para la ampliación del sistema de microfinanciamiento, además de establecer un nuevo servicio financiero para las PYME (Pequeñas y medianas empresas).
- Si se mantienen las tasas de crecimiento actuales, el sector podría prestar servicios a 800.000 hogares antes de mediados de 2009.
- Se encuentra en preparación un proyecto complementario de microfinanciamiento de la AIF que proporcionará US$30 millones a través del MISFA.
- En las etapas siguientes se brindará el financiamiento y demás apoyo necesario para fortalecer el sector. A medida que este sector se afiance, también comenzará a ofrecer un mayor rango de servicios financieros, como por ejemplo: ahorros, seguros y préstamos para la vivienda, además de usar tecnología, como redes de telefonía móvil, para aumentar el alcance y mejorar la eficiencia. Ya se están tomando medidas para ampliar la gama de productos financieros para satisfacer la demanda (entre otros, productos crediticios islámicos), diversificar las fuentes de financiamiento de las instituciones de microfinanciamiento para incluir el financiamiento comercial y ampliar los créditos de bancos comerciales e instituciones de microfinanciamiento para las pequeñas empresas.
