La mayor parte de este financiamiento se utilizará en proyectos de demostración para ampliar el acceso a servicios financieros con soluciones tecnológicas. Se encuentra en marcha la planificación de proyectos en Colombia, Kenya, Maldivas, Pakistán, Filipinas y Sudáfrica.
"Históricamente, los bancos tradicionales han tenido grandes dificultades para llegar a los pobres de las zonas rurales", comenta Gautam Ivatury, director del programa de tecnologÃa del CGAP. "Por ejemplo, sólo uno de cada cuatro adultos en las Filipinas tiene una cuenta bancaria y la mayorÃa vive en zonas urbanas y suburbanas. El acceso a servicios financieros por parte de los sectores más pobres, en su mayorÃa personas de las zonas rurales de Filipinas, sigue siendo un sueño más que una realidad".
"Es posible que no tengan una tarjeta de identificación, o que no tengan ciertas cosas básicas que los bancos le exigen a la gente para abrir una cuenta. En muchos casos, esta gente no tiene un trabajo permanente ni fuentes de ingresos regulares, dejándola fuera del sistema bancario", dice Kabir Kumar, analista de microfinanciamiento de CGAP, que se dedica a la banca móvil. "En algunos casos, la gente cumple los requisitos para abrir una cuenta bancaria, pero no vive cerca de una sucursal bancaria e incluso tiene que viajar largas distancias para sus actividades bancarias básicas".
FSD Trust Social Protection Payments Challenge Fund (Kenya) - Este esfuerzo apoyará las soluciones tecnológicas para brindar servicios financieros y distribuir pagos de prestaciones sociales a las poblaciones vulnerables.
GXI, Inc. (Filipinas) - GXI, parte de Globe Telecom, el segundo proveedor de telefonÃa móvil del paÃs, ofrecerá "billeteras móviles" y transferencias de efectivo a minoristas de tiempo de uso de móviles en zonas rurales remotas.
XacBank (Mongolia) - Este banco de microfinanciamiento pondrá a prueba la banca móvil y un canal de agentes a fin de reducir el costo del servicio en zonas remotas.
Los agentes bancarios ofrecen la posibilidad de brindar servicios financieros en zonas rurales y remotas de una manera viable. Éstos posibilitan que un banco o una institución de microfinanciamiento aumente su cobertura de puntos de venta sin incurrir en los grandes gastos que implica la construcción de una sucursal. Dado que una red de agentes bancarios tiene bajos costos de establecimiento y operación, se pueden pasar estos ahorros a los clientes, permitiendo que la gente de escasos recursos tenga acceso a servicios bancarios económicos y de calidad.
Los agentes bancarios tienen otra ventaja sobre las sucursales bancarias. Los clientes más pobres, sobre todo aquellas personas que apenas saben leer y contar, a menudo se sienten más cómodos en un establecimiento comercial que en una sucursal bancaria. Es posible que conozcan al comerciante y no se sientan inhibidos de pedir ayuda con una transacción.
Esta tienda en Filipinas actúa como un agente bancario, recibiendo y entregando dinero en efectivo en representación del servicio G-Cash. Foto: Kabir Kumar.
En Colombia, un poco más de uno de cada tres adultos tiene acceso a servicios financieros básicos. Entre los más afectados se encuentra el segmento de bajos ingresos que con frecuencia no tiene un empleo formal, vive lejos de un banco o no cuenta con un lugar seguro para guardar su dinero. Cuando necesitan dinero, tienen que pagar comisiones exorbitantes a los prestamistas locales.
Con el apoyo del CGAC, Credibanco, la entidad que adquirió la tarjeta VISA en Colombia, busca ampliar y adaptar su tecnologÃa y su infraestructura de servicio para ayudar a los bancos del paÃs a llegar a los clientes de bajos ingresos mediante el establecimiento de una red de agentes bancarios.
