En 1990, la AIF comenzó a financiar reformas básicas del sector financiero de TanzanÃa, tales como la liberalización del sector, el establecimiento de un marco legal y regulatorio, la privatización de bancos, la intensificación de la supervisión bancaria y el desarrollo tanto de la industria de los seguros como de los mercados de capital. No obstante las reformas, sólo unos pocos clientes se vieron beneficiados y la proporción de los depósitos en relación con el PIB siguió siendo baja, del 15%.
El segundo proyecto de desarrollo de las instituciones financieras se concibió, entre otras cosas, para mejorar el acceso de los pequeños empresarios y microempresarios al sistema financiero formal. En el marco del proyecto se financió la reestructuración del principal banco de ahorros del Estado, el Banco Nacional de Microfinanciamiento (BNM), que se transformó en una institución de microfinanciamiento de propiedad privada y administrada por el sector privado. A la larga, el proyecto también robusteció la infraestructura financiera, ya que permitió mejorar la capacidad del banco central para supervisar a la banca, y aumentar la eficiencia del sistema de pagos del paÃs.
El crédito al sector privado aumentó 250% en seis años. En septiembre de 2006, los microcréditos otorgados por el BNM a más de 165.000 prestatarios totalizaban US$89,1 millones desde el inicio de las operaciones de préstamo en agosto de 2000. Gracias a su extensa red de sucursales, el banco logró llegar a 750.000 depositantes.
Aspectos destacados:
- La privatización de bancos estatales y la mejora de su estructura de gobierno hicieron que aumentara la competencia en el sector financiero. A su vez esto generó un incremento del crédito al sector privado, de US$405,73 millones en 1999 a US$938,67 millones (el 10% del PIB) en 2005.
- La proporción de los depósitos en bancos privados en relación con el total de los depósitos aumentó del 51,5% en 1999 al 80% en septiembre de 2006.
- El número total de sucursales bancarias aumentó de 195 en 2001 a 240 en septiembre de 2006. Inicialmente, en 1997, las sucursales del BNM sumaban 95; esa cifra aumentó a 108 sucursales, de las cuales 106 en la actualidad otorgan microcréditos (en comparación con ocho sucursales que concedÃan ese tipo de financiamiento en 2000).
- La participación pública en los mercados de capital aumentó con la capitalización del mercado, que contaba con US$2.300 millones y 97.000 accionistas en 2006, en comparación con US$182,07 millones y 30.500 accionistas en 1999.
- US$27,5 millones entre 2000 y 2006.
- La AIF ayudó al gobierno a diseñar la privatización y reestructuración del Banco Nacional de Microfinanciamiento (BNM) y a atraer inversionistas en capital accionario a la entidad bancaria para apoyar la estrategia de privatización impulsada por el gobierno.
- La asistencia técnica de la AIF permitió garantizar que la gestión y el funcionamiento del banco quedaran en manos de profesionales, todo ello de conformidad con las prácticas óptimas en el ámbito de las microfinanzas.
La AIF continúa respaldando la estrategia del gobierno orientada a promover el desarrollo del sector financiero con un novedoso proyecto de apoyo a dicho sector financiado por varios donantes y cuyo objetivo es promover un mayor acceso de las familias y las empresas a los servicios financieros, facilitar servicios de intermediación financiera eficientes y propiciar la estabilidad e integridad financieras. El nuevo proyecto respaldará principalmente el término y la ampliación de las actividades iniciadas en el marco del proyecto descrito en este artÃculo; asimismo, seguirá apoyando el acceso de todos a los servicios financieros, para lo cual se concentrará en el fortalecimiento de las instituciones de microfinanciamiento y financiamiento rural.
