Nicaragua: Ampliar el acceso a servicios financieros

Última actualización: agosto de 2009
NICARAGUA: Ampliar el acceso a servicios financieros

Desafío

Nicaragua se perfilaba como uno de los líderes en materia de microfinanzas. Sin embargo, en 2003 el sector se estancó debido a leyes y regulaciones inadecuadas, falta de protección de los consumidores y poca extensión hacia zonas rurales. Además, los proveedores de microcréditos tenían problemas para convertirse en instituciones financieras normadas. Al mismo tiempo, las propias organizaciones de microfinanzas cobraban tasas de interés demasiado altas, eran ineficientes y enfrentaban grandes pérdidas debido a deudas incobrables sin reservas adecuadas.

Estrategia

El Proyecto de Acceso Amplio a Servicios Financieros, financiado por la AIF, apunta a:

- Mejorar el acceso de microempresas y hogares nicaragüenses de ingreso bajo a servicios financieros prestados por instituciones sólidas y rentables y al mismo tiempo protegerlos de prácticas abusivas.

- Para este fin, se trabaja en la creación de marcos legales y reguladores, se presta asistencia técnica a bancos e instituciones de microfinanzas y se perfecciona el seguimiento.

Resultados

El proyecto respalda las gestiones del Gobierno para fortalecer el marco legal y regulatorio, en particular a través de la entrega de ayuda al ente regulador oficial en el desarrollo del proceso y en la capacitación del personal para que supervise eficazmente las instituciones de microfinanzas. También ayuda a algunas de estas últimas a sortear el proceso de transformación en entidades reguladas e impulsa la extensión de algunos prestadores de microcréditos con el establecimiento de nuevos puntos de servicio.

Aspectos destacados:
- El proyecto asistió a la Superintendencia de Bancos y otras instituciones financieras en la preparación de los manuales de supervisión para el examen especial de las instituciones de microfinanzas y capacitó a personal especializado en nuevas técnicas de control.

- Se ayudó a fortalecer el organismo a cargo de la protección de los consumidores, el que creó una nueva sección que abarca los servicios financieros.

- Se estableció una oficina de crédito para cubrir a los proveedores de servicios microfinancieros.

- Cinco instituciones de microfinanzas se encuentran en proceso de transformarse en instancias reguladas. En esta esfera, el proyecto entrega asistencia técnica a pequeñas organizaciones gubernamentales que actúan como prestamistas microfinancieros en la costa caribeña. La primera de ellas, Finca Nicaragua, finalizó su transformación en agosto de 2009.

- Asimismo, el proyecto apoyó un aumento de los puntos de entrega de servicios financieros rurales, que de 200 en 2003 pasaron a más de 250 en junio de 2009 (incluye instituciones financieras reguladas y especializadas, cooperativas financieras y organizaciones de microcrédito). La cartera de préstamos de las instituciones de microfinanzas (sin incluir las cooperativas financieras) creció de US$60 millones a US$263 millones. El financiamiento rural aumentó de sólo 47% a fines de 2002 al 62% a fines de 2008. En el mismo lapso, la cantidad de clientes saltó de 151.200 a más de 350.000.

Contribución de la AIF

- La AIF aporta US$7 millones del costo total (US$7,47 millones) del proyecto que se extiende entre 2004 a 2010. El Gobierno de Nicaragua financia el resto (US$470.000).

- La Asociación funciona en estrecha colaboración con otros donantes en un grupo de trabajo que incluye al Gobierno de Holanda. Este último suministra US$1 millón en fondos para donaciones.

Próximos pasos

El Proyecto seguirá apoyando los esfuerzos de la Superintendencia y secundará a los bancos estatales de segundo nivel mientras ayudan a las instituciones de microfinanzas a transformarse en prestadores normados. Por otra parte, la oficina de crédito proyecta la incorporación de información sobre el desempeño en el reembolso de los créditos de un creciente número de instituciones financieras y empresas comerciales. Por último, se espera que el sistema de seguimiento comience a producir informes periódicos sobre el endeudamiento y sobre el costo y la disponibilidad de servicios financieros en zonas rurales y otras de ingreso bajo de Nicaragua.

Sepa más

Proyecto de Amplio Acceso a Servicios Financieros
Documentos del proyecto




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