Nicaragua: Ampliar el acceso a servicios financieros

脷ltima actualizaci贸n: agosto de 2009
NICARAGUA: Ampliar el acceso a servicios financieros

Desaf铆o

Nicaragua se perfilaba como uno de los l铆deres en materia de microfinanzas. Sin embargo, en 2003 el sector se estanc贸 debido a leyes y regulaciones inadecuadas, falta de protecci贸n de los consumidores y poca extensi贸n hacia zonas rurales. Adem谩s, los proveedores de microcr茅ditos ten铆an problemas para convertirse en instituciones financieras normadas. Al mismo tiempo, las propias organizaciones de microfinanzas cobraban tasas de inter茅s demasiado altas, eran ineficientes y enfrentaban grandes p茅rdidas debido a deudas incobrables sin reservas adecuadas.

Estrategia

El Proyecto de Acceso Amplio a Servicios Financieros, financiado por la AIF, apunta a:

- Mejorar el acceso de microempresas y hogares nicarag眉enses de ingreso bajo a servicios financieros prestados por instituciones s贸lidas y rentables y al mismo tiempo protegerlos de pr谩cticas abusivas.

- Para este fin, se trabaja en la creaci贸n de marcos legales y reguladores, se presta asistencia t茅cnica a bancos e instituciones de microfinanzas y se perfecciona el seguimiento.

Resultados

El proyecto respalda las gestiones del Gobierno para fortalecer el marco legal y regulatorio, en particular a trav茅s de la entrega de ayuda al ente regulador oficial en el desarrollo del proceso y en la capacitaci贸n del personal para que supervise eficazmente las instituciones de microfinanzas. Tambi茅n ayuda a algunas de estas 煤ltimas a sortear el proceso de transformaci贸n en entidades reguladas e impulsa la extensi贸n de algunos prestadores de microcr茅ditos con el establecimiento de nuevos puntos de servicio.

Aspectos destacados:
- El proyecto asisti贸 a la Superintendencia de Bancos y otras instituciones financieras en la preparaci贸n de los manuales de supervisi贸n para el examen especial de las instituciones de microfinanzas y capacit贸 a personal especializado en nuevas t茅cnicas de control.

- Se ayud贸 a fortalecer el organismo a cargo de la protecci贸n de los consumidores, el que cre贸 una nueva secci贸n que abarca los servicios financieros.

- Se estableci贸 una oficina de cr茅dito para cubrir a los proveedores de servicios microfinancieros.

- Cinco instituciones de microfinanzas se encuentran en proceso de transformarse en instancias reguladas. En esta esfera, el proyecto entrega asistencia t茅cnica a peque帽as organizaciones gubernamentales que act煤an como prestamistas microfinancieros en la costa caribe帽a. La primera de ellas, Finca Nicaragua, finaliz贸 su transformaci贸n en agosto de 2009.

- Asimismo, el proyecto apoy贸 un aumento de los puntos de entrega de servicios financieros rurales, que de 200 en 2003 pasaron a m谩s de 250 en junio de 2009 (incluye instituciones financieras reguladas y especializadas, cooperativas financieras y organizaciones de microcr茅dito). La cartera de pr茅stamos de las instituciones de microfinanzas (sin incluir las cooperativas financieras) creci贸 de US$60 millones a US$263 millones. El financiamiento rural aument贸 de s贸lo 47% a fines de 2002 al 62% a fines de 2008. En el mismo lapso, la cantidad de clientes salt贸 de 151.200 a m谩s de 350.000.

Contribuci贸n de la AIF

- La AIF aporta US$7 millones del costo total (US$7,47 millones) del proyecto que se extiende entre 2004 a 2010. El Gobierno de Nicaragua financia el resto (US$470.000).

- La Asociaci贸n funciona en estrecha colaboraci贸n con otros donantes en un grupo de trabajo que incluye al Gobierno de Holanda. Este 煤ltimo suministra US$1 mill贸n en fondos para donaciones.

Pr贸ximos pasos

El Proyecto seguir谩 apoyando los esfuerzos de la Superintendencia y secundar谩 a los bancos estatales de segundo nivel mientras ayudan a las instituciones de microfinanzas a transformarse en prestadores normados. Por otra parte, la oficina de cr茅dito proyecta la incorporaci贸n de informaci贸n sobre el desempe帽o en el reembolso de los cr茅ditos de un creciente n煤mero de instituciones financieras y empresas comerciales. Por 煤ltimo, se espera que el sistema de seguimiento comience a producir informes peri贸dicos sobre el endeudamiento y sobre el costo y la disponibilidad de servicios financieros en zonas rurales y otras de ingreso bajo de Nicaragua.

Sepa m谩s

Proyecto de Amplio Acceso a Servicios Financieros
Documentos del proyecto




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