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Rapport-phare sur le secteur financier dans la région MENA

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Améliorer l’accès au financement tout en maintenant la stabilité

dans la région Moyen-Orient et Afrique du Nord


Intitulé "Améliorer l’accès au financement tout en maintenant la stabilité dans la région MENA", ce rapport-phare vise à offrir une évaluation exhaustive des performances des systèmes financiers dans la région et à mettre en évidence les actions à mener en vue du développement du secteur financier. Il couvre l’ensemble des aspects afférents aux systèmes financiers dans la région : l’infrastructure, les institutions et les instruments financiers, la régulation du système financier et le financement islamique, ainsi qu’un certain nombre d’autres questions relatives à l’accès au financement, telles que la microfinance, le financement des PME et celui du logement.

Le plus important, sur le plan stratégique, consiste à déterminer comment les pays de la région MENA peuvent étendre significativement l’accès au financement tout en préservant leur stabilité financière. C’est pour tenter d’apporter une réponse à cette question capitale que la Banque mondiale s’est engagée dans l’élaboration d’un rapport-phare sur le secteur financier dans la région MENA.

Le Rapport-phare sur le secteur financier est élaboré sous la direction d’une équipe d’experts techniques de la Banque mondiale et de la région MENA, en consultation avec les pays membres et en collaboration avec les institutions partenaires de la région, notamment le Fonds monétaire arabe, la Banque islamique de développement, l’Union des banques arabes et l’Union des bourses des valeurs arabes.




SECTION 1: Extraits

L’état de l’infrastructure de partage de l’information et d’enregistrement des crédits



Les enquêtes effectuées récemment par la Banque mondiale auprès des entreprises de la région MENA montrent qu’en moyenne seulement 20 % des petites et moyennes entreprises (PME) bénéficient d’un prêt ou d’une ligne de crédit, ce qui est inférieur au pourcentage enregistré dans toutes les autres régions. Des systèmes efficaces d’évaluation du crédit atténuent les incertitudes et permettent aux créanciers d’évaluer les risques liés aux activités de prêt, ce qui réduit les coûts de financement et permet à un plus grand nombre d’emprunteurs d’accéder au crédit... Lire

Accroître l’accès au crédit par la réforme des transactions garanties



La région MENA est à la traîne de toutes les autres régions en ce qui concerne l’accès des entreprises au crédit privé et la réforme des transactions garanties. La réforme des dispositifs régissant les transactions garanties peut accroître l’accès des entreprises au crédit, en particulier pour les petites et moyennes entreprises (PME), et stimuler le développement du secteur privé et la croissance économique… Lire

"L’impasse" : L’absence de régimes d’insolvabilité adaptés



Des régimes d’insolvabilité modernes et efficaces permettent à une entreprise débitrice potentiellement viable de se redresser, de surmonter ses difficultés financières et de continuer de jouer un rôle productif dans l’activité économique. Lorsque la procédure de redressement échoue, les régimes d’insolvabilité doivent permettre une transition rapide et juste vers la liquidation. Le recouvrement efficace des créances et l’optimisation des actifs n’est cependant pas la norme dans la région MENA et la faillite est perçue comme étant le dernier recours…
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Systèmes de paiement et de compensation des valeurs mobilières 



Dans un contexte technologique et institutionnel en pleine mutation, l’élaboration de systèmes de paiement devient de plus en plus complexe, car la concurrence et l’innovation requièrent que l’on conjugue, à des degrés sans cesse variables, efficacité, fiabilité, sécurité et stabilité du système. Divers pays de la région MENA ont entrepris de modifier leurs systèmes de paiement et étudient les avantages procurés par la mise en place de cadres intégrés en ce qui concerne les systèmes régionaux de paiement et de compensation des valeurs mobilières... Lire

La concurrence bancaire



De nombreuses études ont démontré que le renforcement de la concurrence entre les établissements bancaires réduit le coût des produits bancaires, accroît l’accès au financement et améliore le rendement des banques. Plus le secteur bancaire de la région MENA sera compétitif, plus il sera stable et moins il sera susceptible d’être dominé par des institutions financières too big to fail (trop grandes pour qu’on les laisse faire faillite)... Lire 

La situation des prêts bancaires aux petites et moyennes entreprises



Les responsables de l’action publique de la région MENA considèrent de plus en plus les petites et moyennes entreprises (PME) comme une priorité : ils estiment qu’elles peuvent contribuer de façon cruciale à l’amélioration de la compétitivité, à l’accroissement des revenus et à la création d’emplois... Lire 

Examen des régimes de garantie du crédit



Dans la région MENA, les mécanismes de garantie partielle de crédit peuvent aider sensiblement les entreprises exclues du système financier à obtenir des financements. Outre la création de registres de crédit et de centrales des risques mieux structurés et le renforcement des droits des créanciers, les gouvernements de la région essaient de mettre en place des systèmes de garantie partielle de crédit capables de toucher efficacement un grand nombre d’entreprises tout en restant financièrement viables… Lire

L’inclusion financière: étude analytique et recommandations pour un plan d’action 



Bien que la plupart des pays de la région MENA aient pris des mesures pour élargir l’accès aux services financiers, il n’existe pas encore, dans une grande partie de la région, d’engagement au plus haut niveau en faveur de l’inclusion financière. Un environnement propice fait encore défaut dans ce domaine, ce qui entrave le développement des services financiers à des coûts et à un niveau de risque acceptables… Lire

Analyse préliminaire du secteur du crédit-bail dans la région MENA



Le secteur du crédit-bail existe depuis longtemps dans la région MENA et opère activement dans 70 % des pays de la région.Toutefois, malgré sa longue présence dans la région , le secteur du crédit-bail reste généralement sous-développé si l’on se réfère au contexte international et il offre un fort potentiel de croissance.Ce potentiel ne sera toutefois réalisé que si les décideurs politiques de la région s’attaquent aux obstacles réglementaires et institutionnels... Lire 

Le secteur de l'assurance

 

Cet article analyse les causes du faible développement du secteur de l'assurance dans la région Moyen-Orient et Afrique du Nord (MENA), en particulier dans le segment de l'assurance à long terme. Il fait état, sur la base des revenus par habitant et des caractéristiques démographiques de la région, du niveau relatif très faible des actifs et des primes d’assurance vie et dommages, et examine les raisons de ces faibles performances… Lire

Finance islamique

 

La finance islamique constitue désormais un élément important des programmes de développement des pays du Moyen-Orient et d’Afrique du Nord (MENA), et elle est également en train de gagner du terrain dans le paysage financier de la région. Il s’agit d’une activité en plein essor, qui répond aux besoins financiers des particuliers dans le respect de leurs valeurs sociales et religieuses... Lire 

Garantie des dépôts

 

Le nombre de systèmes explicites d’assurance limitée des dépôts en place dans la région MENA a fortement augmenté au cours des dix dernières années. Les pays ayant encore recours à des garanties globales sont principalement les pays exportateurs de pétrole et ceux dont le système financier est sous le contrôle de l’État. Les responsables politiques de ces pays pensent que les conditions politiques, économiques et financières actuelles ne favorisent pas l’abandon des garanties globales... Lire 

Les marchés de la dette publique



Les marchés des obligations en monnaie nationale ont considérablement progressé dans les économies de marché émergentes, mais demeurent relativement peu évolués dans la région MENA. Ces marchés revêtent un intérêt crucial pour la mise en place de politiques budgétaires et monétaires efficaces et constituent le facteur déterminant du développement des marchés de capitaux... Lire 

 

SECTION 2: Documents analytiques

Merci de noter que les textes intégraux sont en anglais et version pdf

 

 

Infrastructure Financière

L’état de l’infrastructure de partage de l’information et d’enregistrement des crédits
Texte intégral

Accroître l’accès au crédit par la réforme des transactions garanties
Texte intégral

"L’impasse" : L’absence de régimes d’insolvabilité adaptés
Texte intégral

Systèmes de paiement et de compensation des valeurs mobilières
Texte intégral

 


 

Institutions Financières

La concurrence bancaire
Texte intégral

Le crédit-bail
Texte intégral
 

Le secteur de l'assurance
Texte intégral

Finance Islamique
Texte intégral
 

Garantie des dépôts
Texte intégral

















 



 

Accès au Financement

La situation des prêts bancaires aux petites et moyennes entreprises
Texte intégral

Examen des régimes de garantie du crédit
Texte intégra
l 

lL’inclusion financière: étude analytique et recommandations pour un plan d’action
Texte intégral
 

 

 

 

 

 






 

Les Marchés Financiers

Les marchés de la dette publique
Texte intégral   

 

 

 

 

 




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